Ako redovito pratite izvješće o bonitetu, primijetit ćete kada lopovi identiteta otvore račune u vaše ime i kada su navedene pogreške koje bi vam u budućnosti mogle uzrokovati probleme. Evo kako to učiniti besplatno.
Američko pravo vam daje pravo na besplatno godišnje izvješće o kreditnim rejtingima izravno iz svake agencije, ali ćete morati ići drugdje ukoliko želite dobiti češće izvješće o kreditnoj kartici. Ne brini se - to je još uvijek besplatno.
Postoji više agencija za izvješćivanje o kreditima. "Velika tri" u SAD-u su Equifax, TransUnion i Experian. Kada se prijavite za kredit, kao što je kreditna kartica, zajam ili hipoteka, zajmodavac povlači kopiju izvješća o kreditnoj kartici jedne ili više agencija. Na zajmodavcu je ta agencija koju koriste.
Ta kreditna izvješća obično imaju iste račune koji su prijavljeni na njima. Na primjer, ako imate dvije kreditne kartice i auto kredit, trebali biste vidjeti ta tri računa na sva tri izvješća. Međutim, ako se prijavite za hipoteku, vidjet ćete samo bankov upit (ili "povuci") koji se pojavljuju na onom kreditnom izvješću koje su pregledali.
Iako izvješća obično prikazuju iste podatke, dobro je provjeriti sva tri kako biste provjerili jesu li informacije točne.
Imajte na umu da, iako će te usluge pokazati "kreditnu ocjenu", ti su kreditni rezultati zapravo prilično složena tema. Agencija za izvješćivanje o kreditnoj sposobnosti samo izvješćuje o neobrađenim podacima - poput popisa vaših računa, upotrebe, ograničenja kredita i povijesti plaćanja - a vjerovnici to mogu pokrenuti kroz niz različitih modela kako bi dobili brojčani rezultat koji upotrebljavaju.
Besplatna web stranica za kreditnu karma prikazuje podatke iz vaših Equifax i TransUnion izvješća. Imaju i besplatne aplikacije za iPhone i Android.
Nakon što izradite svoj besplatni račun, možete se prijaviti na web stranicu i kliknuti Moj pregled> Pojedinosti o rezultatima> Izvješće o bonitetu da biste vidjeli izvješće TransUnion ili Equifax. Prebacujte između dva na vrhu stranice. U aplikaciji oba su izvješća na vrhu glavne stranice.
Ako postoji problem s nečim ovdje, možete kliknuti račun da biste vidjeli više informacija o tome kako se osporiti pogreška.
Karma vam omogućuje da vidite ažurirane podatke svakih sedam dana, tako da uvijek možete vidjeti nedavnu kopiju izvješća o kreditnoj kartici. Također vam šalju e-poruke s upozorenjem kada se novi račun pojavi na vašem izvješću ili ako uoče bilo kakvu promjenu. Dakle, ako kradljivac identiteta ikada ukrade vaše podatke i otvori novi račun u vaše ime, dobit ćete rane testove. Oni također mogu vas obavijestiti ako otkriju da je vaša adresa e-pošte izložena javnoj povredi javnih podataka neke druge tvrtke.
Da biste to prilagodili, kliknite Profil & Postavke> Komunikacije i nadzor na web stranici Credit Karma (ili kliknite ikonu Postavke u aplikaciji). Provjerite je li "Credit Monitoring" provjereno kako bi dobili e-poštu.
Imajte na umu da, iako kreditna karma prikazuje vjerojatne brojeve bodova, ovaj rezultat izračunava se pomoću modela VantageScore. Većina lenders zapravo koristi model FICO bodova, a tu su i različiti modeli s rezultatima FICO koji se koriste za različite vrste kredita - tako da stvarni brojčani rezultat vašeg zajmodavca vidi drugačiji.
Ova je usluga potpuno besplatna. Kreditna Karma čini novac pomoću kreditne ocjene kako bi vam preporučio kreditne kartice i zajmove za koje se želite prijaviti. Ali nikad se ne morate prijaviti za ništa ovdje.
Experian ne stavlja podatke na Credit Karma, već posjeduje vlastitu web stranicu za besplatnu kreditnu karticu. FreeCreditScore.com posjeduje Experian i radi slično Credit Karma. Dostupne su i aplikacije za iPhone i Android.
Upozorenje: Experian pokuša iskoristiti ovu besplatnu uslugu kako bi vas nadmašio. Oni žele prodati značajke poput ažuriranog izvješća svakog pojedinog dana i sposobnosti da vidite sva tri kreditna izvješća na jednom mjestu. Međutim, ne morate trošiti novac za korištenje ove usluge. Samo pazite što kliknete.
Nakon što se prijavite besplatno možete pregledati izvješće o kreditnoj kartici i rezultat FICO. Kliknite Izvješća i rezultati> Izvješća o kreditima> Experian da biste je pregledali.
Web stranica FreeCreditScore.com pokazuje vam novi eksperimentalni izvještaj o kreditima svakih 30 dana. To je manje praktično od kreditnog Karma 7-dnevnog prozora, ali je ipak mnogo povoljnije od traženja besplatnog izvješća o kreditima jednom godišnje od samih agencija za izvješćivanje.
Kao i kod Credit Karma, Experianova usluga će vam poslati e-poštu svaki put kad primi promjenu u izvješću o kreditnoj kartici, kao što je novi račun koji je otvoren i prijavljen u vaše ime. Ovo vam daje heads-up ako kradljivac otvori račun u vaše ime. Na web stranici možete kliknuti "Credit Alerts" kako biste vidjeli popis nedavnih upozorenja.
Mnoge banke i kreditne kartice imaju vlastite slične alate, kao što su Chase's Credit Journey i Capital One's CreditWise. Međutim, te usluge uglavnom imaju pristup pojedinim agencijama za izvješćivanje o kreditnoj agenciji. Kombinacija Credit Karma i FreeCreditScore.com vam daje besplatan pristup svim tri izvješća.
Slikovni kredit: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com
